En un año con una expectativa de mayor incremento en las tasas de interés, el consumo con las tarjetas de crédito no se ha contraído. Al contrario, los consumidores siguen usando el dinero plástico para financiar compras, viajes y otros gastos del día a día o para completar la compra de productos básicos como alimentos y productos de primera necesidad y para pagar servicios.
El saldo total de las deudas de los panameños con bancos, cooperativas, financieras, telecomunicaciones y otras empresas que dan financiamiento o venden a crédito es de 39,441 millones de dólares. En promedio cada persona adeuda por lo menos 7,843 dólares tomando en cuenta que la APC Experian el buró de crédito tiene registradas 5 millones de obligaciones crediticias activas.
Solo en tarjetas de crédito el saldo adeudado a los bancos aumentó en 5.74% al cierre de mayo con respecto al mismo mes del 2023, para totalizar 2,557 millones de dólares.
En Panamá están activas 756,959 tarjetas de crédito catalogadas por la APC Experian como obligaciones crediticias. El saldo promedio por tarjeta es de 3,379 dólares y la cantidad de obligaciones con una morosidad de más de 2 meses sin pagar es de 10.95%.
Expertos en finanzas personales, como Ariadna Kan, cofundadora de la plataforma @lideragrow y productora de @larutadelcrecimiento indica que pagar con las tarjetas de crédito no es un problema mientras el consumidor cancele antes del vencimiento el monto completo gastado, para no generar un interés en el financiamiento o pagar por encima del monto mínimo para reducir rápidamente el saldo y no caer en morosidad o duplicar o triplicar la deuda.
Hay personas que deciden pagar con las tarjetas la compra en supermercados aún cuando tienen liquidez para hacerlo, como método para acumular millas o puntos que luego puede redimir. En estos casos, la recomendación es pagar de una vez la totalidad de la compra realizada con la tarjeta.
El reporte de la APC revela, además, que la aprobación de nuevas tarjetas de crédito aumentó 8.86% en un año al pasar de 695,295 en mayo de 2023 a 756,959. Solo en abril de este año los bancos procesaron 5,349 nuevas tarjetas de crédito.
Según la Superintendencia de Banco de Panamá, las tasas de interés de las tarjetas de crédito promedian el 21.22% al cierre de abril de este año. Para el mismo mes de 2023 estaba en 20.49% y en abril de 2022 el promedio era de 20.01%. Según el tipo de tarjeta y bancos hay tasas de interés que oscilan entre el 14% y el 24%.
El presidente de la junta directiva de la Asociación Bancaria de Panamá, Raúl Guizado, explicó recientemente que en Panamá el efecto del alza de las tasas de interés que se dio en Estados Unidos por parte de la Reserva Federal, se iba a sentir el resto del año, por lo que los bancos serían más cautelosos con el otorgamiento de nuevos financiamientos para administrar la morosidad y reducir los riesgos de impago.
Aumentan las deudas en financieras y bancos
El buró de crédito APC Experian indica que en total, sumando el resto de los segmentos de créditos de consumo como hipoteca, autos, préstamos personales y otros financiamientos, el saldo adeudado por los panameños a los bancos asciende a 35,249 millones de dólares al cierre de mayo, un alza de 3.81% con respecto al mismo mes del año pasado.
Y si se incorpora la deuda con cooperativas, financieras y otras empresas que venden a crédito el saldo total sobrepasa los 39,441 millones de dólares. Al tomar esta cantidad de saldo entre la cantidad de créditos vigentes que existen, se estima que la deuda promedio de cada persona sería $7,843 dólares. Con una morosidad promedio de 7.41% de los créditos que tienen más de 2 meses sin pagar.
La mayor morosidad se ubica en financieras, con 17.44% de las obligaciones con deudas por más de 2 meses de mora y un total de deuda por 1,623 millones de dólares, correspondientes a 855,901 personas naturales, con un promedio de deuda de 2,655 dólares.
En el caso de las empresas de telecomunicaciones, el saldo de deudas asciende a 82 millones, de un total de 1.4 millones de personas naturales y una morosidad de 42.52% de las obligaciones con más de 2 meses sin pagar.
Las cooperativas registran un saldo total de deudas de 1,581 millones de dólares, de 132,317 personas naturales, con un promedio de 10,742 dólares de deuda y una mora de 7.87%.
El registro de la APC suma las deudas de 2,42 millones de personas, de las cuales 2.34 millones son naturales y 84,455 jurídicas. Del total de los ciudadanos que tienen créditos en Panamá, 2,01 millones son nacionales y 325,766 son extranjeros.
