El cúmulo de deudas de los hogares panameños alcanzó al cierre de diciembre un total de 39,324 millones de dólares, 4,30% más que en diciembre de 2022, según el historial de crédito de la APC Experian.
Esta cifra abarca compromisos con los bancos por hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, la letra del financiamiento por la adquisición de vehículos, pero también las compras financiadas de electrodomésticos, equipos tecnológicos, celulares y cualquier otro bien que se adquiera para pagar por partes en financieras, cooperativas, comercios y empresas de servicios como telecomunicaciones entre otras.
Sólo por concepto de compromisos con los bancos el saldo total es de 34,926 millones de dólares, y en otras industrias 4,398 millones.
Están registradas 2.13 millones de personas en el sistema de referencia de créditos, de las cuales más de 1.83 millones son panameños y 292 mil 604 extranjeros. Esto describe la cantidad de personas que tienen créditos y compromisos financieros activos, explicó Giovanna Cardellicchio, gerente general de APC Experian.
El mayor saldo de deuda se registra en los créditos hipotecarios que al cierre del año en los bancos totalizaba 20,551 millones de dólares, 4,50% más que el saldo adeudado a diciembre de 2022 cuando estaba en 19 mil 663 millones.
La adquisición de viviendas es una de las prioridades en muchos hogares panameños, menciona Cardellicchio. Al estar en vigencia la Ley de Interés Preferencial que permite solicitar préstamo con una tasa de descuento para ciertas unidades habitacionales hasta los 180 mil dólares, se sigue dinamizando la solicitud de préstamos.
Además de que existe el Fondo Solidario de Vivienda para unidades que no excedan los 70 mil dólares que otorga 10 mil dólares como abono inicial para la primera vivienda.
Cardellicchio menciona que la morosidad en los créditos hipotecarios es baja debido a que la mayoría de los acreedores se les descuenta directamente de su salario la letra mensual por su vivienda, por lo que no se retrasan en los pagos.
Los préstamos personales ocupan el segundo lugar en cuanto a deuda, después de las hipotecas. En el historial crediticio se indica que el monto total de préstamos personales cerró en 7,874 millones de dólares en diciembre de 2023. Además, se menciona que también hay préstamos personales por 2,682 millones de dólares en entidades financieras no bancarias, como las cooperativas. Esto sugiere que los préstamos personales son una parte significativa del endeudamiento de los hogares panameños.
Con los bancos hay 605,893 compromisos financieros de créditos personales y con otras industrias como financieras y cooperativas existen 693,787 compromisos.
A pesar de esta deuda masiva, el 93.5% de los panameños cumple con sus obligaciones financieras dentro del plazo de 60 días, precisó la gerente del buró de crédito. Esta cifra sugiere una estabilidad relativa en el cumplimiento de pagos, a pesar de los desafíos económicos globales.
La morosidad se mantiene en 6.5% en promedio aunque en algunos segmentos como tarjetas de crédito es más elevado, con 14.4% del saldo que presenta retrasos de pagos desde hace más de 2 meses, lo que equivale a 7.90% de los compromisos vigentes en la banca, sostuvo Giovanna Cardellicchio.
Antes de la pandemia la morosidad de las tarjetas de crédito era de 6.9%.
Por tarjetas de crédito el saldo total de los clientes de los bancos, al cierre de diciembre fue de 2,633 millones de dólares y hay 744,345 tarjetas vigentes, 8.70% más que en el mismo mes de 2022.
“Mucha gente gasta con la tarjeta de crédito y no cuenta con dinero para pagar la totalidad del consumo y allí es donde se genera entonces el problema. Por lo que le pedimos a la población que controle los gastos de tarjeta y que tenga un plan para hacer ese pago sin tener que generar demasiados intereses”, menciona la gerente de APC.
Tienden a recuperarse las solicitudes de préstamos nuevos
En términos de préstamos, se observa una tendencia interesante. Durante el año 2020, en plena pandemia, se registró una caída significativa en el número de préstamos nuevos, alcanzando niveles mínimos. Sin embargo, para noviembre de 2023, se ha evidenciado una recuperación en la cantidad de préstamos otorgados, acercándose nuevamente a los niveles previos a la pandemia.
La gerente general de APC Experian indica que el flujo de créditos nuevos al cierre de noviembre fue de 30,296 nuevos compromisos en los bancos, una leve reducción en contraste con los 30,322 reportados en el mismo mes de 2022, pero está por encima del año 2021 cuando eran 19,276 y de los 14,396 préstamos tramitados en 2020.
“Cada vez se está más cerca de lograr superar el ritmo de crecimiento en los préstamos nuevos que se tenía antes de la pandemia, en 2019 de 32,750″, agrega Cardellicchio.
Los datos sin embargo muestran que en algunos segmentos ya se superó incluso la media de 2019, como en el caso de los préstamos personales nuevos que totalizaron en noviembre 14,166, un alza de 18.97% con respecto al mismo mes de 2019 cuando eran 11,907. Y también se incrementó en 19.09% en comparación con 2022 cuando fueron 11,895.
Los préstamos nuevos para adquirir autos aumentaron de 1,701 en noviembre de 2019 a 1,825 en noviembre del año pasado, pero fueron ligeramente menores que en el mismo mes de 2022 cuando se registraron 2,021 compromisos.